عدد الساعات : 60 ساعة تدريبية .

تاريخ الانعقاد : أيام السبت 17/06-12/08/2023

وقت الانعقاد :  9:00 – 16:30  

مكان الانعقاد :  مقر المعهد المصرفي الفلسطيني – رام الله

الرسوم:  (550$) للمشارك الواحد من المؤسسات الأعضاء، و (650$) للمشارك الواحد من المؤسسات غير الأعضاء.

أدوات عمليات التجارة الخارجية

التجارة الخارجية

تعرف التجارة الخارجية باللغة الإنجليزية بِمصطلح (Foreign Trade)، وهي عبارة عن مجموعة من المعاملات المرتبطة بالقطاع التجاري العالمي، وتعتمد على وجود تبادل للسلع بين الدول مما يساهم في تقديم الدعم المناسب للاقتصاد، تساهم في تعزيز علاقات التجارة معا في كافة المجالات سواء المرتبطة بالصناعة، أو الموارد الطبيعية، أو غيرها من مجالات التجارة الأخرى.

أهمية التجارة الخارجية

تعد التجارة الخارجية من أهم العوامل التي تقدم دعما لقطاع الاقتصاد الدولي، وخصوصاً المرتبط بالدول النامية. وتساعد على تقديم الدعم الكافي للأسواق و ذلك عن طريق توفير مجالات جديدة تسمح بانتشار المنتجات الجديدة عالمياً. كما أنها تدعم القدرة الاستهلاكية من خلال التنوع في قنوات الاستهلاك المتاحة أمام الأفراد، فيصبح كل فرد قادراً على الاختيار بين أكثر من سلعة تحقق الهدف ذاته، ولكنها تختلف عن بعضها البعض بالخصائص، أو درجة الكفاءة. و تساهمُ التجارة الخارجية في دعمِ الاستثمارات الماليّة الخارجيّة من خلال السماح للمستثمرين في مختلفِ القطاعات الاقتصاديّة بالمشاركة في سوق العمل المحلي للدول، عن طريق تقديم السلع والأفكار الخاصة بهم للجمهور. و تعتبرُ التجارة الخارجية مؤشراً مهماً من مؤشرات تقييم القدرة التنافسيّة بين الاقتصادات الدوليّة وذلك بالاعتماد على مجموعةٍ من العوامل الخاصة بالتقييم، مثل: مستوى الإنتاجية ، الأثر الاقتصادي الخاص بالتجارة الخارجية في الميزان التجاري للدولة.

 دور البنوك في تمويل التجارة الخارجية

ليتمكن طرفي التجارة الخارجية الرئيسيين (المستورد و المصدر) لتنفيذ عملية تجارية خارجية فإنهم سيحتاجون لطرف ثالث معتمد لتمويل العملية التجارية و هو البنك الذي يلعب دور مهم و إستراتيجي في إنجاح العملية التجارية مع الأخذ بعين الإعتبار مصلحة البنك و عملائه و مراعاة واجباته الأدبية تجاه الجهات الخارجية تحت مظلة القوانين المحلية و الأعراف الدولية. و بموجب التنوع الهائل للعمليات التجارية العالمية فقد تم إيجاد عدد من وسائل تمويل التجارة الخارجية التي يتم من خلالها ضمان حقوق الأطراف المختلفة للعملية التجارية حسب شروط العقد المبرم بين المستورد والمصدر.  كما أن طبيعة المعاملة التجارية ودرجة الثقة في التعامل بين هذين الطرفين ورغبتهما في كيفية تنفيذها تحدد نوع الأداة التي سوف يقوم المستورد والمصدر باستخدامها. 

ومن أبرز هذه الوسائل:

1. الاعتمادات المستندية  Letters of Credit  و اعتمادات الضمان Standby Credit
2. بوالص التحصيل المستندية  Documentary Bills of Collection
3. الكفالات المصرفية Letters of Guarantees
4.   الحوالات البنكية: Bank Transfers

أهمية هذا البرنامج:

من الجدير بالذكر أن التعامل مع متطلبات هذه الأدوات يحتاج إلى خبرات فنية و عملية خاصة، و تحتاج إلى معرفة بالأعراف الدولية التي تنظم عمل هذه الأدوات و كذلك فهم طبيعة دور الأطراف الأخرى التي تعتبر جزءا لا يتجزأ من العملية التجارية مثل: شركات الشحن و التأمين و وكلاء النقل و التخليص و شركات التعبئة و غيرها حسب طبيعة العملية التجارية و مكان تنفيذها.

و بسبب طبيعة هذه العمليات التجارية الخارجية وتخصص عملها نظرا بمنتجات البنك الأخرى ، ومحدودية عدد المتعاملين فيها سواء كانوا من عملاء البنوك أو موظفيها ذوي الاختصاص، و بالتالي عدم إحتكاك معظم موظفي البنك بهذه الأدوات ، فإنه من الملاحظ عدم توفر الخبرة الكافية لدى موظفي فروع المصارف العاملة في فلسطين للتعامل مع متطلبات و مفاهيم أدوات تنفيذ عمليات التجارة الخارجية و بالتالي تدني مستوى جودة الخدمة المقدمة لعملاء من خلال الإجابة عن تساؤلات العميل و تقديم النصح له حيث يلزم . كما ومن الملاحظ أيضا نقص الخبرة في فنيات تعبئة طلب الإصدار الخاص بكل أداة من هذه الأدوات و كذلك التعامل مع هذه الأدوات عندما يكون عملاؤنا هم المستفيدين من هذه الأدوات.   

و لهذا ، كانت الحاجة لمثل هذا البرنامج التخصصي التي تمنح موظفي المصارف المهارات اللازمة و القدرة على التعامل مع مختلف متطلبات عملاء البك  بثقة و تميز مع القدرة على التكيف مع متطلباتهم و التقليل من مخاطر العمل بما يخدم المصالح المشتركة لكافة الأطراف بكفاءة و مهنية الأمر الذي سيعكس صورة إيجابية عن البنك و يلبي طموحاته الإستراتيجية.

الأهداف العامة:

1. توضيح أهمية و دور التجارة الخارجية في الإقتصاد العالمي و الإقتصاد المحلي و دور البنوك المحلية في تنفيذها.
2. شرح مفاهيم الأدوات المستخدمة في تمويل التجارة الدولية إعتمادات مستندية ، كفالات ، بوالص تحصيل ، حوالات ) تعريف المشاركين على أهم المراحل العملية التي تمر بها هذه الأدوات.
3. تبيان دور غرفة التجارة الدولية كمصدر وحيد في إصدار و تعديل الأعراف الدولية التي تنظم عمل أدوات التجارة الخارجية.
4. متى يتم استخدام هذه الأدوات ، و لماذا تنوعها. و أهمية استخدام نظام سويفت في كل منها.
5. تبيان دورة حياة كل عملية و أدوار أطرافها و مهامهم ، و طرق تجنب أهم المخاطر التي قد يتعرض لها كافة أطراف العملية. و شرح حالات عملية لها.
6. توضيح كيفية ترتيب العلاقات فيما بين البنوك لإنجاح تنفيذ أدوات التجارة الخارجية  و شرح أدوارها المختلفة.
7. عرض المميزات الرئيسية لكتيب المصطلحات التجارية (Incoterms 2020) و الذي بدأ تطبيقه عالميا في بداية العام 2020.
8. شرح الحقول الخاصة برسائل السويفت المستخدمة في أدوات تمويل التجارة الخارجية ، و توضيح خصائصها و تطوراتها و بيان مخاطرها.

الاعتمادات المستندية بأنواعها و طرق عملها في ظل الأعراف الدولية المنظمة لها

المدرب: أ.حمدي عبد الله دحادحة

1. مدخل لمساق الدورة.
2. أهمية عمليات التجارة  الدولية و دورها في الإقتصاد العالمي.
3. دور البنوك و المؤسسات المالية و التشريعية الدولية في تعزيز دور التجارة الدولية
4. شرح آلية عمل الإعتمادات المستندية و أنواعها و مفاهيمها المختلفة و أنواع الدفع فيها.
5. تقديم حالات عملية وتطبيقية لإعتمادات متنوعة.
6. توضيح دور الأعراف الدولية الخاصة بالإعتمادات UCP600  و ISBP745  

اعتمادات الجهوز  SBLCs و الأعراف الدولية الخاصة بها 

أ. حمدي عبد الله دحادحة

1. شرح آلية عمل إعتمادات الجهوز Standby LC و إختلافها عن الإعتمادات المستندية.
2. توضيح آلية تطبيق الأعراف الدولية الخاصة بالإعتمادات UCP600  على إعتمادات الجهوز و كذلك الأعراف الدولية ISP98.   
3. بيان أهم المخاطر التي تعتري الإعتمادات خلال دورة حياة العملية وطرق تجنبها.
4. شرح رسائل السويفت المختلفة الخاصة بإصدار الإعتماد وإستخداماتها و فنياتها.
5. تقديم حالات عملية وتطبيقية لإعتمادات جهوز متنوعة و مقارتنها بالكفالات من حيث طبيعة الأداء و التطبيق.

الكفالات المصرفية المحلية و الخارجية  و الأعراف الدولية الخاصة

أ. فادي صوصو

1. شرح مفهوم الكفالات و أهميتها في دفع عجلة التجارة المحلية و الخارجية بكل تنوعاتها.
2. تبيان آلية عمل الكفالات مع شرح أنواعها المختلفة و دور كل منها.
3. شرح نصوص الكفالات الخارجية و تبيان فنياتها و شروطها المختلفة و رسائل السويفت الخاصة بها.
4. شرح حالات عملية و تدريب على التعامل مع نصوص الكفالات الخارجية بشكل خاص بما يتضمن الكفالات المقابلة بأنواعها Counter Guarantees
5. توضيح الأعراف الدولية الخاصة بعمل الكفالات الدولية URDG 758 و تلبية متطلبات القوانين الدولية و المحلية حسب الحالة.

بوالص التحصيل المستندية و النظيفة  تحت الأعراف الدولية URC522  و الحوالات المصرفية

أ. فادي صوصو

1. شرح مفهوم بوالص التحصيل المستندية و طرق الدفع الخاصة بها و طبيعة عملها كأحد الأدوات الهامة في تنفيذ عمليات التجارة الدولية.
2. شرح دورة حياة البوليصة المستندية مع بيان مهام أطرافها و مسمياتهم.
3. تبيان الفرق بين البوليصة المستندية و البوليصة النظيفة Documentary VS clean collection
4. توضيح بنود الأعراف الدولية الخاصة بعمل البوالص URC 522  و تطبيقاتها العملية الأكثر شيوعا و تلبية متطلبات القوانين الدولية و المحلية حسب الحالة.
5. تقديم شرح عن الحوالات المصرفية كأحد أكثر الأدوات شيوعا وأكثرها انتشارا.
6. توضيح آلية عمل الحوالات الشخصية و التغطيات البنكية الخاصة بها و أدوار البنوك خلال هذه العملية.
7. مناقشة حالات عملية لكل من البوالص المستندية و البوالص النظيفة و الحوالات.

الفئات المستهدفة :

• موظفي خدمة العملاء و التلر الشامل في قطاع الشركات
• موظفي تسهيلات الشركات و موظفي الحوالات
• موظفي / مسؤولي دوائر المخاطر ومكافحة غسل الأموال.
• مدراء / نواب مدراء الفروع 
• موظفي دوائر التمويل التجاري الجدد.
• موظفي المصارف المعنيين بالتعمق في أدوات تمويل التجارة الدولية.

ملاحظة:

• يتسلم المتدرب شهادة متخصص في أدوات التجارة الخارجية بعد إجتيازه امتحان كل مساق في هذا البرنامج.

معلومات عن المدربين:

أ.حمدي عبد الله دحادحة

المؤهلات الأكاديمية والمهنية:

حاصل على بكالوريس لغويات بالإضافة إلى دبلوم ترجمة من جامعة بيرزيت.

حاصل على شهادة ICA Certificate in KYA & CCD

حاصل على شهادة ICA Specialist in Trade Based Money Laundering.

حاصل على شهادة تخصصية في المصطلحات التجارية Incoterms 2020 certificate  من غرفة التجارة الدولية ال ICC.

حاصل على شهادتين في مجال تدريب المدربين "”ToT

شارك في العديد من ورشات العمل التخصصية و المهنية و المؤتمرات محليا و دوليا في مجال تمويل التجارة الخارجية .

عضوا ومنسقا سابقا في لجنة البنوك التابعة لغرفة التجارة الدولية في فلسطين المنبثقة عن غرفة التجارة الدولية في باريس ICC National Committee -Palestine. 

الخبرات العملية وخبرات التدريب:

أكثر من ثمانية و عشرون عاما من الخبرة العملية في مجال التمويل التجاري والتجارة الخارجية و أدواتها. اكتسب فيها خبرة واسعة في هذا المجال و في مجالات أخرى مثل الإشراف على تنفيذ المشاريع و إعداد السياسات الخاصة بها و تطبيق المتطلبات الدولية المستجدة.

اكتسب خبرة واسعة في مجال العلاقات البنكية الدولية و نظام سويفت العالمي.

لديه خبرة تدريبية تجاوزت ثمانية عشرة عاما، قام فيها بتنفيذ الكثير من الدورات التدريبية و ورشات العمل لدى عدد من الجهات المحلية سواء مصرفية و تجارية تعليمية و خاصة و منها على سبيل المثال لا الحصر المعهد المصرفي الفلسطيني و مركز التعليم المستمر - جامعة بيرزيت و غرفة التجارة الفلسطينية، و كانت الدورات موجهة لمتدربين من مختلف القطاعات و الخبرات.

حضر العديد من الدورات التدريبية المتخصصة و المؤتمرات الدولية في مجال التمويل التجاري والتحكيم و القدرات الإشرافية. 

يشغل حاليا منصب مدير دائرة العمليات الأجنبية لدى بنك القاهرة عمان / الإدارة الإقليمية .

شغل سابقا مناصب أخرى لدى البنك العربي و كان آخرها مشرف دائرة التمويل التجاري.

أ.فادي صوصو

 مدير دائرة الخدمات التجارية  في البنك العربي

خبرة مصرفية واسعة في مجال عمليات التجارة الدولية (اعتمادات مستندية ، كفالات ، بوالص تحصيل )

حاصل على شهادات دولية في عمليات التجارة الدولية ( URDG Master , DC Master , ISP Master ).

مدرب معتمد في المعهد المصرفي الفلسطيني و في البنك العربي

حاصل على شهادة ماجستير بالادارة من جامعة بيرزيت

حاصل على بكالوريوس محاسبة من جامعة بيرزيت