دبلوم التأهيل المصرفي

 

الهدف العام

         يهدف هذا البرنامج إلى تأهيل وتمكين موظفي القطاع المصرفي في فلسطين والراغبين بالعمل فيه وتعريفهم بمختلف جوانبه وآليات وإجراءات العمليات المصرفية الداخلية والخارجية، ومن ثم رفع كفاءتهم العلمية والعملية مما يسهل انخراطهم في العمل وحسن أداءهم له.

 

دورات/مساقات الدبلوم:

1. أساسيات العمل المصرفي الحديث (15 ساعة).
2. مقدمة في ادارة المخاطر (15 ساعة).
3. التجارة الخارجية: اعتمادات، بوالص، حوالات، كفالات (15 ساعة).
4. مبادئ التسهيلات الائتمانية (15 ساعة).
5. محاسبة البنوك (15 ساعة).
6. نظم مكافحة غسل الاموال وسياسة اعرف عميلك (15ساعة).
7. الجوانب القانونية للأعمال المصرفية (15 ساعة).
8. الخدمات والمنتجات الالكترونية (15 ساعة).
9. خدمة العملاء وايتيكيت العمل (15 ساعة).

 

عدد الساعات الإجمالية للدبلوم:  135 ساعة.

 

المدربون: نخبة من المدربين المتميزين ذوي الخبرة في فلسطين:

الاستاذ محمد عيد	الاستاذ باسم بواطنة
الاستاذ أكرم دشت	الاستاذ حمدي دحادحة
الاستاذ علي شكري	الدكتور خلدون أبو السعود
الاستاذ حسام نزال	الاستاذ سائد مقدادي
الدكتور فراس مرار

الرسوم: (1100$) للمشارك الواحد من الأعضاء، و( 1200$) للمشارك الواحد من غير الأعضاء، يتم تسديدها بموجب حوالة بنكية لحساب المعهد المصرفي الفلسطيني رقم 10024275 لدى البنك الوطني فرع الماصيون،IBAN: PS52 TNBC 0000 0000 0001 0040 1664 1

SWIFT CODE : TNBCPS22

 

مكان وتاريخ الانعقاد: تعقد دورات الدبلوم من خلال منصة ZOOM حيث سيتم البدء في الدبلوم ابتداء من 05/03/2022 (أيام سبت، إثنين، أربعاء) من الخامسة مساء وحتى الثامنة مساء

 

الشهادة: يمنح المشارك شهادة الدبلوم في حال حضوره ما لا يقل عن 80% من عدد ساعات الدبلوم (شريطة حضوره مالا يقل عن 50% من عدد ساعات كل مساق) واجتيازه الامتحانات الخاصة بها.

 

 

أساسيات العمل المصرفي الحديث

 

الأهداف العامة:

تعريف المشاركين بأسس وقواعد العمل المصرفي وأخلاقيات العمل بشكل عام.

 

المحتويات الرئيسية:

1. مقدمة في المصارف والجهاز المصرفي
2. مقومات المصرف الناجح
3. اخلاقيات العمل المصرفي
4. مفهوم الاعمال المصرفية
5. انواع البنوك
6. سلطة النقد ومهامها
7. الخدمات والمنتجات التي تقدمها البنوك التجارية والإسلامية
8. الهيكل التنظيمي للمصارف
9. قنوات التوزيع التقليدية والالكترونية
10. مزايا  التطور التكنولوجي في الخدمات المصرفية  
11. الحسابات المصرفية
12. انواع المعتمدين من النواحي القانونية والإقامة
13. انواع وتصنيفات الحسابات الشخصية الطبيعية
14. انواع الشخصية الاعتبارية
15. انواع الحسابات حسب طبيعة الحساب ونشاطة
16. التعامل مع الحسابات الخامدة والمجمدة
17. اغلاق الحسابات
18. الودائع المصرفية  ،مفهومها، اهميتها ،انواعها وتصنيفاتها
19. الشيكات وانواعها
20. التعامل مع الشيكات الموقوفة
21. قواعد هامة للسحب والايداع
22. الاوراق التجارية
23. مقدمة في اساسيات  الحوالات المصرفية
24. مقدمة في اساسيات الاعتمادات المستندية  والكفالات  المصرفية
25. مقدمة في الائتمان المصرفي
26. المخاطر التي تتعرض لها المصارف
27. حالات عملية عن الأخطاء لعدم الالتزام بأساسيات العمل المصرفي والسياسات المصرفية

 

مقدمة في إدارة المخاطر:

 

الأهداف العامة والمحتويات:

1. تعريف المشاركين بمفهوم الحوكمة والمخاطر

2. التعرف على العناصر الاساسية لادارة المخاطر

3. مفهوم الرقابة المصرفية وأهميتها.

4. المبادئ الأساسية لنموذج coso

 

التجارة الخارجية:

 

الاعتمادات المستندية وبوالص التحصيل

الأهداف العامة:

1. تعريف المشاركين بمفهوم العمليات التجارة الخارجية وموقعها بين القطاعات المصرفية الأخرى بشكل عام.

2. تعريف المشاركين بأهمية الاعتمادات المستندية كأحد أهم أدوات التجارة    الخارجية.

3. تطوير مهارات المشاركين في مجال الاعتمادات المستندية وتوضيح المراحل العملية المختلفة التي يمر بها الاعتماد المستندي وزيادة معرفة المشاركين بفنياته وأهم مزاياه.

4. زيادة مهارة المشاركين في كيفية طلب إصدار الاعتماد والتعرف على حقوله المختلفة.

 

أولاً: الاعتمادات المستندية:

 

1. تعريف الاعتماد المستندي.

2. مبادئ في إصدار الاعتمادات المستندية.

3. الأعراف الموحدة للاعتمادات المستندية.

4. أنواع الاعتمادات.

5. المستندات المطلوبة.

6. أطراف الاعتماد المستندي.

7. إصدار الاعتمادات المستندية.

8. تعديل الاعتمادات المستندية.

9. الاعتمادات الواردة.

10. تدقيق المستندات.

11. تسديد المستندات.

12. المصطلحات التجارية.

 

ثانياً: بوالص التحصيل:

1. العملية التجارية ودور التحصيل في خدمة العمليات التجارية.

2. تعريف بوليصة التحصيل.

3. إدارة عملية التحصيل.

4. التحصيل المستندي والاعتماد المستندي.

5. مسؤولية ودور البنك في عملية التحصيل.

6. مميزات عملية التحصيل.

7. بوالص التحصيل المستندية الواردة والصادرة.

8. الشيكات برسم التحصيل.

9. القواعد الموحدة.

 

الكفالات المصرفية و الحوالات

الأهداف العامة:

1. تعريف المشاركين بمفهوم عمليات التجارة الخارجية وموقعها بين القطاعات المصرفية الأخرى بشكل عام.

2. تعريف المشاركين بأهمية الكفالات المصرفية كأحد أهم أدوات التجارة الخارجية.

3. تعريف المشاركين بأهمية الحوالات في عملية تمويل التجارة الدولية.

4. تطوير مهارات المشاركين في مجال الكفالات المصرفية وتوضيح المراحل العملية المختلفة التي تمر بها الكفالة وتعريف المشاركين بأنواعها و استخداماتها.

5. التعرف على دور البنوك المراسلة في إتمام الحوالة المصرفية والكفالات الخارجية.

 

 

المحتويات الرئيسية:

 

1.  مقدمة

2. أهمية الكفالات المصرفية وفعاليتها في عمليات التجارة الدولية.

3. تعريف مفهوم الكفالة المصرفية.

4. بيان أطراف الكفالة المصرفية

5. أنواع  الكفالات المصرفية واستخداماتها المختلفة.

6. المراحل العملية لإنجاز الاعتماد وبيان المراسلات المستخدمة خلال ذلك. 

7. تعديل الكفالة المصرفية.

8. إلغاء الكفالة المصرفية.

9. الكفالة المدفوعة.

10. أطراف الحوالة المصرفية.

11. دورالبنوك المراسلة وفي تنفيذ الحوالات. 

12. القيود المالية.

13. نظام السويفت وأهميته في تنفيذ الحوالات.

14. حالات عملية.

 

مبادئ التسهيلات الائتمانية

الأهداف العامة:

1. تعريف المشاركين بقسم التسهيلات وأهدافها ومدى تأثيرها على البنك.

2. تعريف المشاركين بأنواع التسهيلات وارتباطها بسوق العمل.

3. تعريف المشاركين بمواصفات موظف التسهيلات.

4. تعريف المشاركين بالتحليل الائتماني وأركانه.

5. تعريف المشاركين بمراحل التحليل الائتماني، أركانه وأهدافه.

6. تعريف المشاركين بمراحل ما بعد اتخاذ قرار منح التسهيلات من لحظة التنفيذ لحين التسديد.

المحتويات الرئيسية:

1. دور التسهيلات وأهميتها في العمل المصرفي:

· الموقع التنظيمي لقسم التسهيلات.

· مواصفات موظف (ضابط الائتمان)

· العوامل المؤثرة في قدرة وسياسة البنك التسليفية.

1. عوامل داخلية.

2. عوامل خارجية.

3. تصنيف التسهيلات:

· حسب استحقاقها.

· حسب الضمان.

· حسب الغاية والغرض.

· حسب طريقة التسديد.

· حسب نوع التسهيلات.

1. التسهيلات المباشرة

2. التسهيلات غير المباشرة

3.  التحليل الائتماني:

· تعريف التحليل الائتماني.

· أركان عملية التحليل الائتماني.

1. تعريف المخاطر المحتملة.

2. تقييم عناصر المخاطرة.

3. تغطية عناصر المخاطرة.

 

4. مراحل التحليل الائتماني:

· مرحلة الاتصال وجمع المعلومات:

1. المقابلة الشخصية مع العميل طالب التسهيلات، أهميتها والعناصر التي يجب أن تغطيها.

2. الأوراق الثبوتية.

3. مركزية المخاطر.

4. البنوك الأخرى.

5. مرحلة مصادر البنك الداخلية:

- ملف العميل.

- قسم الودائع.

- قسم التسهيلات والكمبيالات والاعتمادات والكفالات.

      - قسم بوالص التحصيل والحوالات.

 

6. القوائم المالية.

7. الزيارات الميدانية.

8. الموردين.

9. المنافسين.

10. مصادر أخرى.

· مرحلة الغربلة.

1. استبعاد المعلومات غير الضرورية.

2. مناقشة مدى معقولية الغرض من التسهيلات ومدى صحة المعلومات المقدمة من العميل.

· مرحلة التقييم وتشمل العناصر الواجب تقييمها:

1. المبلغ المطلوب.

2. الغرض من القرض.

3. المقترض.

4. الضمانات.

5. رأس المال.

6. مصادر التسديد.

7. صفة الاقتراض.

8. طبيعة عمل المقترض.

9. الظروف الاقتصادية.

 

 

· مرحلة المفاوضات.

· مرحلة اتخاذ القرار.

 

5.  مراحل تنفيذ قرار التسهيلات:

· مرحلة التوثيق القانوني.

· مرحلة وضع التسهيلات موضع التنفيذ.

· مرحلة المتابعة.

· مرحلة التسديد.

· مرحلة التحصيل (في حال التنفيذ) وعلاقته بالقرار الائتماتي.

 

 

 

محاسبة البنوك

 

الأهداف العامة:

1. تعريف المشاركين بأهداف النظام المحاسبي وعناصره الأساسية وتطبيقاته المصرفية.

2. تزويد المشاركين بالمعلومات المحاسبية الضرورية اللازمة لعملهم في البنك.

3. إطلاع المشاركين على أعمال قسم المحاسبة في البنك في نهاية الشهر ونهاية السنة المالية.

  

المحتويات الرئيسية:

 

1.  مقدمة عن المحاسبة والنظام المحاسبي/ المبادئ والفرضيات المحاسبية والقيود المحاسبية، ميزان المراجعة والتسويات الجردية والحسابات الختامية.

2. القيود المحاسبية في البنك.

3. أعمال قسم المحاسبة بالفرع.

4. قيود الفوائد الآلية الشهرية.

5. القيود المحاسبية في المقاصة والحوالات المركزية.

6. القيود المحاسبية في الدوائر الأجنبية وعمليات الخزينة.

7. محاسبة المركز والفروع والمراسلين.

8. محاسبة الاستثمارات بالبنك

9. قيود المخصصات.

10. البيانات والتقارير المالية.

11. تقارير سلطة النقد الفلسطينية.

 

نظم مكافحة عمليات غسل الاموال وسياسة اعرف عميلك:

الأهداف العامة :

1. تعريف المشاركين/ بماهية جرائم غسل الأموال وتمويل الإرهاب

2. توضيح الآثار السلبية لجرائم غسل الأموال وتمويل الإرهاب ومخاطرها على القطاعين الاقتصادي والمالي

3. تسليط الضوء على أهمية الجهود المبذولة لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب في فلسطين   

4. التعريف بالجهود الدولية والمحلية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الارهاب

5. تعريف المشاركين بالمؤشرات المحددة والعامة التي توحي بحدوث جريمة غسل الأموال او جرائم أخرى.

6. تعريف المشاركين بمستويات وإجراءات التعرف والتحقق من العملاء.

7. إكساب المشاركين المهارات اللازمة للكشف عن جرائم غسل الأموال وتمويل الإرهاب وما يمكن القيام به من إجراءات وقائية لمكافحتهما.

8.  تعزيز دور المشاركين في دعم إجراءات مكافحة غسل الأموال في داخل المؤسسة المالية.

  

المحتويات:

1. الإطار النظري لجرائم غسل الأموال وتمويل الإرهاب

· ما هي جريمة غسل الاموال؟

· مراحل جريمة غسل الأموال

· أمثلة عامة حول غسل الأموال

· ماهي جريمة تمويل الإرهاب؟

· مراحل حدوث جريمة تمويل الإرهاب.

· الفروق بين جرائم غسل الأموال وتمويل الإرهاب

· أثر جرائم غسل الأموال وتمويل الإرهاب على الاقتصاد والمؤسسات.

2. الجهود المحلية والدولية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب:

· مجموعة العمل المالي (FATF) ومبادرات دولية أخرى

· الجهود الإقليمية لمكافحة غسل الأموال

· دور وحدة المتابعة المالية والسلطات المختصة الأخرى في مكافحة الجريمتين.

3. دور مسؤول مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب

· المتطلبات الأساسية للامتثال للمعايير الدولية والقوانين المحلية

· رفع التقارير الداخلية والخارجية

4. الإجراءات المؤسساتية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب

· إجراءات التعرف والتحقق وقبول العملاء

· سياسة اعرف عميلك

· سياسة العناية الواجبة

· سياسة العناية الواجبة المعززة

5. مؤشرات الاشتباه الخاصة بجرائم غسل الأموال وتمويل الإرهاب

· مؤشرات خاصة بالعميل

· مؤشرات خاصة بالعملية المالية

· مؤشرات خاصة بالظروف المحيطة

6. حالات عملية ونقاش عام

 

 

 

الجوانب القانونية للأعمال المصرفية

1. مقدمة عامة:

· القوانين التي تحكم أعمال البنوك.

 

2. الجوانب النظرية كمدخل للعمل المصرفي:

 

· المعرفة القانونية بالعمل المصرفي وأهميته.

· معايير التفرقة بين الأعمال المدنية والأعمال التجارية.

· العقد (تعريف، أركان، أنواع).

· الأوراق التجارية ( تعريف، خصائص، وظائف، أنواع).

· الشركات ( تعريف، أركان، أنواع).

 

 

 3. الجوانب العملية لأعمال البنوك:

 

· فتح الحساب ( المتطلبات والشروط للأفراد ومختلف الجهات ومرجعيتها).

· أنواع الحسابات وخصائصها ( الجاري، الجاري مدين، التوفير، المشتركة).

· السرية المصرفية (تعريف، ضوابط ومعايير).

· النيابة في التعاقد/ الوكالات ( أنواعها، شروطها، بياناتها).

· الحجوزات القضائية.

· الشيكات (تعريف، أنواع، خصائص) شروط، المعارضة بالوفاء، أسباب إعادة، تداول، فقدانها.

· الجوانب القانونية للفوائد المصرفية.

· حسابات القاصرين وإدارتها.

· القروض والتسهيلات ومخاطرها الائتمانية (أنواع، شروط وضمانات، توثيق قانوني، رهونات).

· القيود الآلية بالخطأ وعكس القيد.

· كشوف الحسابات وأهميتها وحجيتها القانونية.

· التوقيع المعتمد لدى البنك (أهميته، أنواعه وتزويره، تغييره واستبداله، اقترانه بختم).

· الوفاة وتوزيع الرصيد على الورثة والتصرف بالحساب بعد الوفاة.

· الرواتب وقيدها بالخطأ وإعادتها.

· قبول تعليمات الفاكس والبريد الإلكتروني.

· التغطية الآلية للحسابات.

· الخزنات والصناديق الحديدية.

· إجراءات وتعليمات ومعايير الامتثال.

· قوانين وإجراءات وتعليمات مكافحة جرائم غسل الأموال.

4. مبادئ وأساسيات التقاضي واللجوء إلى المحاكم:

· صلاحيات المحاكم الفلسطينية.

5. حالات عملية.

 

 

 

الخدمات والمنتجات الالكترونية

 

الأهداف العامة:

تعريف المشاركين بالخدمات والمنتجات الالكترونية مثل الانترنت البنكي، الصرافات الالية، ....

 

المحتويات الرئيسية:

1. لمحة عن الخدمات المصرفية في القطاع المصرفي

2. الى اين تتجه الخدمات المصرفية

3. نشأة وتطور الخدمات المصرفية الالكترونية

4. أهداف وفوائد الخدمات المصرفية الالكترونية

5. محاذير ومعيقات الخدمات المصرفية الالكترونية

6. خدمات الصراف الآلي

7. الخدمات المصرفية عبر الهاتف والبنك الناطق

8. الخدمات المصرفية عبر الانترنت

9. الخدمات المصرفية عبر الاجهزة الخلوية

10. Credit and Debit Cards

 

خدمة العملاء وايتيكيت العمل

 

الأهداف العامة:

خروج المتدربين بقناعة بأن عملاء البنك هم اساس العمل وهم موجودين لتقديم خدمة متميزة  لهم لأن هذا العميل هو من يستطيع ان يعين او يوظف بل انه هو من يستطيع ان يطرد اي موظف من العمل ،حالما قرر ان ينتقل للتعامل مع اي بنك آخر. ان بناء ثقافة مهنية قائمة على التميز في تقديم خدمة رائعة للعملاء-اتيكيت الخدمة الراقية-  هي هدف اساسي ستعمل الدورة على تحقيقه.

 

مع نهاية هذه الدورة سيكون المشاركون قادرين على :

 

· ما هو إتيكيت الأعمال؟ ولماذا يجب ان يكون لنا اتيكيت خاص بنا وبعملائنا؟

· وصف الخدمة المتميزة والتي تفوق توقعات العملاء والعمل على تطبيقها من الجميع وكعمل جماعي .

· التعرف على  الفوائد الشخصية التي سيتم تحقيقها من تقديم خدمة متميزة والتي سيستفيد منها الجميع .

· ان يتقن المتدربون  التواصل (التعامل) مع انماط السلوك المختلفة من العملاء

· ان يتعرفوا على اهم المعيقات التي تمنعهم من تقديم خدمة متميزة للعمل على تجنبها .

· تعلم فن التعامل مع العميل الغاضب والقدرة على الرد على الإعتراضات المختلفة

· وضع خطة عمل جماعية لتحسين الية تقديم خدمات افضل للعملاء وبما يتلاءم مع خطة البنك.

· اتقان اليات جديدة في التعامل مع ضغوط العمل

المحتويات:

اولا: العميل في قلب العملية التسويقية للبنك:

· التعرف الى مكان العميل في قلب العملية التسويقية

· تطور النظرة الى العملاء – اتيكيت خاص بالتعامل معهم –

· اتيكيت الأعمال في القرن الحادي والعشرين

· الفرق بين السلع والخدمات ، خدمة العميل واحدة

· خدمة العملاء كثقافة/استراتيجية وليست كقسم او دائرة في البنك

· تحقيق الأهداف البيعية والأهداف الأخرى من خلال خدمة العملاء

 ثانيا:تنمية قدرات المشاركين على اكتساب مهارات التميز في تقديم الخدمة:

 

· مدخل الى التواصل مع العملاء

· التواصل الرسمي والغير رسمي

· مهارات التميز في تقديم خدمة متميزة للعملاء

·  العائد من تقديم خدمة متميزة على الشركة،الموظف، المجتمع

· كيف يساعد الموظف في اي موقع كان على اكتساب وبناء ولاء العملاء

· بناء ثقافة خدمة العملاء الإيجابية كفريق - كيفية بناء موقف إيجابي تجاه العملاء

 

 

ثالثا:ماهي الخدمة المتميزة وما هي أهم الخطوات لتحقيق خدمة متميزة من موظفي البنك:

 

· مفهوم الخدمة المتميزة للعملاء ،اتيكيت خاص بالبنك

· مستويات الخدمة المتميزة للعملاء

· اهم المعيقات امام تقديم خدمة متميزة للعملاء وكيف نتعامل معها

· خدمة العملاء الداخليين،نحن عملاء عند بعضنا البعض

· العمل على اتقان خطوات تقديم خدمة متميزة

· لغة الجسد والتواصل البصري ،المظهر الخارجي

رابعا:تطبيقات في خدمة العملاء

· إدارة وتجاوز توقعات العملاء من الخدمة المقدمة لهم

· اتقان تقنيات جديدة في التعامل مع الأنواع المختلفة من العملاء

· تعلم كيفية خلق انطباع اولي وانطباع اخير اثناء وبعد تقديم الخدمة

· التعرف الى عناصر الخدمة المتميزة التي تفوق توقعات العملاء

· تعلم وبناء مهارات جديدة في خدمة العملاء

 

خامسا:التعامل مع الاعتراضات والشكاوى

· لماذا يعترض وعلى ماذا يعترض العملاء

· فن تحويل الإعتراض الى فرصة

· كيف نتعامل مع الإعتراضات المختلفة

· فن التعامل مع الانواع المختلفة من العملاء خاصة الزبون الغاضب

· التعرف الى اهم المعيقات التي تحول بينهم وبين تقديم خدمة ومتميزة

· التعامل مع شكاوي العملاء

 

سادسا:التعامل مع الانواع المختلفة من العملاء:

 

· نحن لا نختار عملاءنا،علينا ان نتعامل معهم مهما كانوا

· تصنيف العملاء لماذا؟

· كيف نصنف العملاء،كيف نقرر من اي الانواع هم؟

· كيف نتعامل باحتراف مع كل نوع منهم؟

· كيف نتعامل مع الزبون الغاضب؟

 

سابعا: مقدم الخدمة، تصنيف الموظفين في تقديم خدمات متميزة للعملاء، من اي الانواع انت؟:

 

· كيف تتعرف على قدراتك في تقديم خدمة متميزة للعملاء؟

· كيف تصنف نفسك كمقدم للخدمة؟

· صفات مقدم الخدمة المتميزة

· المهارات المطلوبة من مقدم الخدمة المتميزة

 

ثامنا:ادارة الذات وتحمل ضغوط العمل:

· دورة الضغط النفسي

· التعامل مع الضغوط اليومية والضغط النفسي

· الراحة النفسية في تقديم خدمة متميزة للعملاء

 

 

جدول التنفيذ للدبلوم

 

إسم المساق التدريبي	الايام	المدرب	من	الى
اساسيات العمل المصرفي الحديث	5	محمد عيد	05/03/2022	14/03/2022
مقدمة في ادارة المخاطر	5	سائد مقدادي	16/03/2022	26/03/2022
التجارة الخارجية: اعتمادات، بوالص، حوالات، كفالات	5	حمدي دحادحة	07/05/2022	16/05/2022
مبادئ التسهيلات الائتمانية	5	علي شكري	18/05/2022	28/05/2022
محاسبة البنوك	5	باسم بواطنة	30/05/2022	08/06/2022
نظم مكافحة غسل الاموال وسياسة اعرف عميلك	5	فراس مرار	11/06/2022	20/06/2022
الجوانب القانونية للاعمال المصرفية	5	خلدون ابو السعود	22/06/2022	02/07/2022
الخدمات والمنتجات الالكترونية	5	أكرم دشت	16/07/2022	25/07/2022
خدمة العملاء وايتيكيت العمل	5	حسام نزال	27/07/2022	06/08/2022